Se sei un imprenditore o un libero professionista probabilmente conosci altri consulenti finanziari e sai che si occupano di fornire consigli su come investire il denaro.
Forse non sai che all’estero e nelle più importanti famiglie imprenditoriali è riservato un servizio di consulenza patrimoniale.
Cioè un rapporto fiduciario con un consulente che, attraverso uno staff, si prende cura dell’intero patrimonio della famiglia.
In particolar modo dei soldi, degli immobili, delle attività e tutti gli aspetti fiscali e legali del caso.
In questo tipo di servizio ogni professionista è chiamato a dare il proprio contributo per trovare le soluzioni più adatte alle esigenze del cliente.
Ti parlo di patrimonio e non solo di denaro, perché anche nelle famiglie italiane, buona parte della ricchezza è ancora investita in immobili e in attività.
Oltre al fatto che, sarebbe limitante parlare solo di soldi, quando qualsiasi scelta o evento in ambito familiare ha delle ripercussioni sul lavoro e sull’intero patrimonio.
Ma devi comprendere che è importante imparare a ragionare diversamente da come sei probabilmente abituato perchè
- la serenità della tua famiglia non dipende da un tasso di interesse sul conto ma dal fatto che ti sei assicurato contro i rischi che influenzano la tua vita;
- avere abbastanza soldi per la tua pensione non è grazie allo Stato ma la conseguenza del piano di risparmio che hai attivato anni prima;
- disporre di un capitale per le emergenze o per far studiare i tuoi figli non lo ottieni investendo nelle ‘’sicure’’ obbligazioni della banca ma diversificando i tuoi investimenti.
Solo prendendo consapevolezza di quanto importante sia individuare prima il vero motivo per cui investi il tuo denaro potrai capire come sfruttare mercati, normative e strumenti a tuo vantaggio.
Quello che posso fare per te è agevolare il più possibile questo percorso.
Se è la prima volta che senti parlare di questi temi ti consiglio di iniziare da qui.
La bella notizia è che una volta cambiato il modo di pensare non devi preoccuparti di conoscere i prodotti migliori su cui investire, tantomeno le leggi e le offerte del mese della banca sotto casa.
Ti devi solo occupare di una cosa.
Riconoscere chi è più adatto a risolvere le tue esigenze.
Ora, è bene che tu ti renda conto che per prendere le tue decisioni in ambito finanziario le possibilità si riducono a 3:
- Continuare a fare quello che hai sempre fatto ma se stai leggendo queste righe probabilmente non sei completamente soddisfatto della tua situazione.
- Fare con le banche tradizionali tenendo in considerazione che il loro obiettivo non sono i tuoi interessi ma vendere gli stessi prodotti a te come a qualunque altro. Quindi puoi continuare a fidarti dei consigli dell’impiegato di banca anche se probabilmente leggendo qualche articolo di giornale sapresti fare meglio.
- Fare con un consulente finanziario che deve fornire sempre il servizio migliore a disposizione in quanto nel momento in cui non sarai più cliente non guadagnerà più.
Ma qual è il servizio migliore?
So che stai pensando al rendimento ma voglio essere completamente onesto con te.
Il consulente finanziario non è in grado di vedere il futuro quindi non aspettare che ti faccia vincere la lotteria ogni anno.
Seriamente, il rendimento è certamente importante ma il servizio migliore è dato dalla capacità del consulente di farti raggiungere gli obiettivi di vita attraverso una corretta pianificazione finanziaria.
Per questo è fondamentale capire quali sono le competenze e il metodo di lavoro del tuo interlocutore finanziario.
Ti vengono rifilate solo belle parole o segue le regole di un preciso protocollo?
Bene, allora, sia che tu abbia partecipato a qualche mio evento sul territorio, sia che tu abbia iniziato da poco a leggere e vedere i miei contenuti, avrai capito fin da subito che il metodo che propongo è il frutto della mia esperienza di oltre 25 anni, sia come dipendente di banca, sia come consulente-libero professionista.
E’ la sintesi fatta da due illustri esponenti dell’accademia finanziaria, nonché premi Nobel.
- Franco Modigliani, ideatore della teoria del Ciclo vitale del risparmio e del consumo.
- Daniel Kahneman, ideatore della strategia basata sull’investimento per obiettivi, conosciuta come Goal-based investing.
Se ti stai chiedendo cosa c’entrano due premi Nobel con i tuoi soldi, la risposta è semplice.
Introducono il principio base per ogni scelta corretta di investimento: la pianificazione degli obiettivi.
“Ma cosa sono questi obiettivi? Io semplicemente investo per guadagnare più soldi”.
Sinceramente, investire per avere più soldi non è il vero motivo per il quale le persone investono. E non lo è nemmeno per te.
I soldi non sono il fine ultimo, ma un mezzo per fare quello che ci soddisfa.
Immagino che anche tu ti sarai trovato un sacco di volte in banca a fare domande di questo genere:
‘’Dove mi consiglia di mettere questi soldi?”
“Che tasso di interesse mi dà se tengo i soldi sul conto?”
“C’è un investimento che rende e mi garantisce il capitale?”
E ti dico subito che, se la tua attenzione continuerà ad essere sul prodotto, è solo questione di tempo, prima della prossima delusione finanziaria.
Il prodotto è solo la fine di un processo di consulenza, non l’inizio.
La consulenza crea la giusta strategia e la strategia ti indicherà dove, come, quando e se investire.
Prima si pianificano gli obiettivi e poi si sceglie lo strumento giusto per te.
Vedrai che, se inizi a concentrarti sugli obiettivi, darai un senso al tempo e al rischio necessari per raggiungere il risultato.
A volte basta una semplice domanda come questa per vedere le cose in modo diverso.
Cosa accadrebbe al mio patrimonio e ai miei cari se oggi… ?
- si aprisse una successione in famiglia
- fossi costretto a fermarmi per una malattia o un infortunio
- un cliente o fornitore intentasse una causa
- si presentasse un calo del 30-40% sui mercati finanziari
- il nostro paese, a causa dell’enorme debito pubblico, fosse costretto a non rimborsare i titoli di stato
- aumentassero le imposte di successione
Ora, dato che pianificare per tempo gli eventi della vita è difficile perché si tende a concentrarsi su eventi presenti, ti propongo di seguire un sistema chiaro ed efficace:
Il Metodo Patrimoni Protetti
Un metodo basato su 3 pilastri: Consapevolezza – Decisione – Azione
Ho dedicato un intero manuale per ridurre la distanza fra te e la realizzazione dei tuoi obiettivi finanziari.
Al tuo piano finanziario!
M.I